5 мифов об ипотеке
из-за которых люди
годами снимают жильё
Узнайте, как купить свою квартиру
в Санкт-Петербурге, не переплачивая
за аренду и ипотеку одновременно.
Ловушка, в которой оказываются тысячи арендаторов
За последние 5 лет рынок недвижимости вырос почти в два раза. Стоимость квартир увеличилась кратно, в то время как уровень доходов растет не так быстро.
Каждый месяц
всё начинается одинаково.
Вы оплачиваете аренду квартиры, переводите деньги владельцу жилья
и снова говорите себе: «Вот ещё немного накоплю — и тогда куплю свою квартиру».
Проходит год. Потом ещё один. Стоимость недвижимости снова становится выше, первоначальный взнос увеличивается,
а собственная квартира
остаётся такой же далекой целью.
И дело далеко не всегда в уровне дохода.
За годы работы мы заметили одну закономерность: большинство людей откладывают покупку жилья не потому,
что не могут себе её позволить, а потому
что принимают решение, основываясь
на устаревших представлениях об ипотеке.
Самые распространённые из них звучат примерно так:
— «Пока строится дом, придётся одновременно платить и аренду, и ипотеку.»
— «На первый взнос нужны миллионы рублей.»
— «Новостройку придётся ждать несколько лет.»
— «Через агентство покупать значительно дороже.»
— «Ипотека — это кабала на всю жизнь.»
Именно эти убеждения заставляют многих продолжать снимать квартиру ещё несколько лет, хотя решение может оказаться гораздо ближе, чем кажется.


Поэтому мы подготовили этот материал.

В нём мы разберём самые распространённые мифы, с которыми сталкиваемся практически каждый день, покажем реальный пример наших клиентов и расскажем, какие решения сегодня действительно помогают купить собственную квартиру без лишней финансовой нагрузки.
Самые частые причины, почему люди откладывают покупку квартиры
  • 42%
    Двойные платежи
  • 27%
    Большой первоначальный взнос
  • 18%
    Страх ипотеки
  • 13%
    Ожидание
    снижения цен
Александра
Основатель группы компаний KEY Недвижимость

  • Более 10 лет опыта на рынке недвижимости.
  • Совокупно более 200 000 подписчиков в социальных сетях.
  • Более 500 довольных клиентов, купивших квартиру мечты за последние 3 года.
  • ГК KEY закрывает 100% запросов клиента под ключ: от бесплатного подбора новостроек (нам платят застройщики) до сложного одобрения ипотеки, ремонта, меблировки и доверительного управления.
Теперь давайте разберём пять самых распространённых мифов, из-за которых тысячи людей продолжают платить за съемное жилье, хотя уже сегодня могли бы делать первые шаги к собственной квартире.
5 МИФОВ ОБ ИПОТЕКЕ
МИФ №1

Ипотека = двойные платежи,
пока дом строится.
«Я не потяну платить 50–60 тысяч
рублей за аренду и еще столько
же банку за квартиру, в которой пока нельзя жить.»

Это, пожалуй, самое распространенное опасение,
которое мы слышим на консультациях.
Многие уверены, что сразу после оформления ипотеки придётся каждый месяц вносить полноценный платёж по кредиту, даже если дом еще строится. Именно поэтому люди продолжают жить в съёмной квартире и откладывают покупку собственного жилья.
РЕАЛЬНОСТЬ

Платите от 1 рубля в месяц.
Сегодня существуют программы траншей ипотеки,
которые позволяют значительно
снизить финансовую нагрузку на период строительства.
Банк перечисляет средства застройщику поэтапно, а основной ипотечный платеж начинается только после завершения строительства и получения ключей. До этого момента платеж может составлять символическую сумму — от 1 рубля
или несколько тысяч рублей
в месяц до самого момента ввода дома в эксплуатацию. Также есть программы со сниженной ставкой на первый период (например, 5% на первые два года или 0,1% на год).
Это даёт возможность спокойно продолжать жить в
арендованной квартире,
не испытывая серьезной дополнительной
нагрузки на семейный бюджет.
Пока строится дом, многие наши клиенты
используют это время, чтобы накопить
деньги на ремонт, мебель или создать
финансовую подушку безопасности.

Главный вывод:
Во многих случаях покупать квартиру можно уже сегодня,
не дожидаясь окончания аренды и не сталкиваясь
с полноценными двойными платежами.
МИФ №2

Новостройка — это ждать 3-4 года.
«Пока они достроят, я отдам за аренду целое состояние».

Многие представляют покупку квартиры в новостройке
как долгие годы ожидания. Но рынок сегодня
значительно разнообразнее.
РЕАЛЬНОСТЬ

Сроки короче, а выбор шире.
Сегодня средний срок возведения дома
составляет около 2,5 лет.
Кроме того, далеко не все жилые комплексы находятся
на начальной стадии строительства.
Регулярно появляются дома, которые уже введены в эксплуатацию или находятся на завершающем этапе строительства. В некоторые квартиры можно переехать практически сразу после оформления сделки.
И даже если дом строится, это не всегда недостаток.
Покупая квартиру на этапе строительства, покупатель часто получает более привлекательную стоимость по сравнению с уже готовым жильем, а при правильно подобранной ипотечной программе может спокойно дождаться окончания строительства без серьезной финансовой нагрузки.
Задача брокера — подобрать вариант именно под вашу ситуацию: кому-то выгоднее купить готовую квартиру и сразу переехать, а кому-то — выбрать строящийся объект и воспользоваться специальными ипотечными условиями.

Главный вывод:
Не существует универсального варианта для всех. Важно подобрать объект, который соответствует именно вашим срокам, бюджету и целям.
Котлован
Минимальная цена,
максимальный срок ожидания
Активное строительство
Баланс цены и срока ожидания
Фасад / отделка
Дом почти готов, срок ожидания короче
Дом сдан
Можно быстро выходить
на приемку и переезд
Не все новостройки нужно ждать 3–4 года. На рынке есть объекты на разных стадиях готовности: от старта продаж до домов, которые уже введены в эксплуатацию.

Задача брокера — подобрать вариант под срок переезда, бюджет и комфортную финансовую нагрузку.
МИФ №3

Покупка через агентство — это
огромные комиссии риэлтору.

«Зачем мне переплачивать агенту сотни тысяч рублей, если я могу сам пойти к застройщику?»

Так думают многие покупатели, которые раньше
не сталкивались с рынком новостроек.
РЕАЛЬНОСТЬ

Наша работа для вас
абсолютно бесплатна.
При покупке квартиры в новостройке услуги
компании KEY оплачивает застройщик.
Для клиента подбор квартиры, консультации, сопровождение сделки и помощь с ипотекой остаются бесплатными. При этом вы получаете значительно больше возможностей, чем при обращении напрямую к одному застройщику.
Менеджер отдела продаж расскажет только
о своём жилом комплексе.
Брокер сравнит десятки объектов разных застройщиков, поможет разобраться в преимуществах и недостатках каждого варианта, проверит ипотечные программы нескольких банков и подберет наиболее выгодный сценарий покупки.
Кроме этого, специалисты сопровождают клиента практически на каждом этапе — от выбора квартиры до получения ключей.

Главный вывод:
Обращение к брокеру не увеличивает стоимость квартиры, зато помогает избежать дорогостоящих ошибок при выборе объекта и ипотечной программы.
МИФ №4

Ипотека — это кабала на 30 лет
и невозможность переехать.

«Взять кредит на 30 лет — значит переплатить огромные суммы и застрять в одной квартире навсегда».

Эта мысль часто становится причиной, по которой люди вообще отказываются рассматривать покупку собственного жилья.
РЕАЛЬНОСТЬ

Реальность: Средний срок выплаты —
7-8 лет, а квартиру легко продать.
Да, договор действительно может быть оформлен на длительный срок. Но это совсем не означает, что именно столько времени люди выплачивают кредит. По мере роста дохода многие начинают вносить досрочные платежи.
Дополнительно используются налоговые вычеты (до 1,3 млн рублей на семью), премии, продажа предыдущего жилья, материнский капитал и другие возможности, позволяющие значительно сократить срок кредита.
Кроме того, ипотека не ограничивает собственника в дальнейшем распоряжении квартирой. При необходимости её можно продать в любой момент. Банк просто забирает остаток долга из суммы сделки, а всю оставшуюся прибыль от роста цены вы забираете себе и покупаете жилье просторнее.
Именно поэтому ипотека для большинства людей становится не пожизненным обязательством, а инструментом покупки недвижимости.

Главный вывод:
Срок договора и реальный срок выплаты
ипотеки — далеко не одно и то же.
Ипотека на 30 лет не означает,
что ее платят 30 лет
  • Оформление ипотеки
    Длительный срок снижает обязательный ежемесячный платеж
    01
  • Первые годы
    Клиент платит
    стандартный платеж
    02
  • Дополнительные источники
    Налоговый вычет, премии, рост дохода, материнский капитал, продажа старого жилья
    03
  • Досрочные платежи
    Срок кредита сокращается, переплата уменьшается
    04
Вывод
Срок договора и реальный срок выплаты
ипотеки — разные вещи
МИФ №5

Чтобы купить квартиру, нужны
миллионы на первый взнос.

«Мне нужно копить 3-5 миллионов рублей, чтобы купить
что-то приличное, а с арендой это нереально».

Из-за этого убеждения многие продолжают годами платить
за аренду и ждать момента, который постоянно откладывается.
РЕАЛЬНОСТЬ

Для старта достаточно
реалистичной суммы.
Размер первоначального взноса зависит не только от стоимости квартиры. Большую роль играют выбранная ипотечная программа, доход клиента, доступные меры поддержки
и грамотная стратегия покупки.
Во многих случаях, чтобы начать путь к собственной квартире достаточно иметь около 800 000 рублей. Если у вас есть эта базовая сумма, наши брокеры выстроят грамотную стратегию: помогут привлечь потребительский кредит на недостающую часть взноса или использовать материнский капитал.
Главное — не откладывать решение только потому,
что кажется, будто накоплений недостаточно.
Каждая ситуация индивидуальна, и именно поэтому универсального ответа не существует.

Главный вывод:
Не стоит самостоятельно решать, что денег недостаточно. Сначала лучше узнать, какие возможности доступны
именно в вашей ситуации.
МИФ №5

Чтобы купить квартиру, нужны
миллионы на первый взнос.

«Мне нужно копить 3-5 миллионов рублей, чтобы купить
что-то приличное, а с арендой это нереально».

Из-за этого убеждения многие продолжают годами платить
за аренду и ждать момента, который постоянно откладывается.
РЕАЛЬНОСТЬ

Для старта достаточно
реалистичной суммы.
Размер первоначального взноса зависит не только от стоимости квартиры. Большую роль играют выбранная ипотечная программа, доход клиента, доступные меры поддержки
и грамотная стратегия покупки.
Во многих случаях, чтобы начать путь к собственной квартире достаточно иметь около 800 000 рублей. Если у вас есть эта базовая сумма, наши брокеры выстроят грамотную стратегию: помогут привлечь потребительский кредит на недостающую часть взноса или использовать материнский капитал.
Главное — не откладывать решение только потому,
что кажется, будто накоплений недостаточно.
Каждая ситуация индивидуальна, и именно поэтому универсального ответа не существует.

Главный вывод:
Не стоит самостоятельно решать, что денег недостаточно. Сначала лучше узнать, какие возможности доступны
именно в вашей ситуации.
Вывод
Не стоит самостоятельно решать, что денег
недостаточно. Сначала нужно рассчитать доступные
сценарии под конкретную ситуацию.
Теперь, когда вы знаете, как на самом деле работают многие ипотечные программы, давайте посмотрим, как эти
решения выглядят на практике.
Ниже — история наших клиентов, которые тоже были уверены, что собственная квартира пока недоступна. Но после консультации смогли подобрать подходящую программу, купить жильё и перестать откладывать переезд на неопределенное будущее.
Как Михаил и Елена перестали откладывать покупку квартиры
и оформили ипотеку с платежом 1 800 ₽ в месяц до получения ключей
До обращения в KEY Михаил и Елена жили в съёмной квартире в Санкт-Петербурге.
Несколько лет назад они съехали от родителей, начали самостоятельную жизнь
и практически сразу задумались о покупке собственного жилья.

Каждый месяц они исправно платили за аренду квартиры и понимали, что эти деньги никогда не вернутся. При этом казалось, что нормальных новостроек нет, копить на взнос нужно миллионы,
а двойные платежи (аренда + банк) просто уничтожат семейный бюджет. Плюс ко всему,
ребята пробовали подать заявку в банк самостоятельно и получили отказ.

Каждый раз возникала одна и та же мысль:
«Наверное, сейчас не лучший момент. Лучше ещё немного подождать.»
Но вместе с этим увеличивалась и стоимость покупки.
С чего всё началось
В начале этого года Михаил и Елена решили хотя бы узнать, какие возможности существуют сейчас. Они записались на бесплатную консультацию в KEY без каких-либо обязательств.

Главный вопрос был всего один:
«Есть ли вообще способ купить квартиру сейчас и не платить одновременно
аренду и полноценную ипотеку?»

После знакомства мы подробно разобрали
их ситуацию. Оценили доходы. Изучили кредитную историю. Уточнили желаемый район, бюджет и сроки переезда.
Именно после этого стало понятно,
что вариантов гораздо больше,
чем они представляли.
Наш брокер Ольга подобрала 3 целевых
варианта под их бюджет:
ВАРИАНТ №1
Купить квартиру в уже готовом доме.

Плюсы — можно переехать
практически сразу.

Минус — полноценный ипотечный платёж начинается сразу после сделки.
ВАРИАНТ №2
Выбрать квартиру в строящемся доме и воспользоваться программой траншевой ипотеки.

Плюсы — минимальный платёж на период строительства и возможность спокойно продолжать жить в арендованной квартире.

Минус — Дом еще строится
ВАРИАНТ №3
Рассмотреть покупку квартиры
с использованием рассрочки
от застройщика.
После сравнения всех вариантов стало понятно, что именно второй сценарий
лучше всего соответствует возможностям и планам Михаила и Елены.
Тогда мы съездили на объекты, вживую посмотрели шоу-румы, оценили
районы и отделку квартир. И выбрали квартиру в стройке.

После чего подключили нашего штатного ипотечного специалиста.
Он проанализировал прошлые отказы, правильно сформировал пакет
документов (хотя ситуация с подтверждением дохода была сложной).

Оказалось, что проблема была не в самих клиентах, а в том, как была
подготовлена заявка. И в результате банк одобрил ипотеку.
Почему
выбрали именно траншевую ипотеку
Самым важным преимуществом стала возможность избежать полноценной двойной финансовой нагрузки. Ольге удалось индивидуально согласовать для клиентов минимальный первый транш на период строительства.

Вместо того чтобы одновременно платить десятки тысяч рублей за аренду и ипотеку, Михаил и Елена получили возможность сохранить привычный уровень ежемесячных расходов. Пока дом строится, они продолжают жить в съёмной квартире.

За это время можно спокойно подготовиться к переезду, накопить деньги на мебель и ремонт, а после получения ключей полностью перейти в собственное жильё.

Именно этот вариант оказался наиболее комфортным и с финансовой,
и с психологической точки зрения.
Результат в цифрах:
Михаил и Елена спокойно продолжают снимать жилье, не напрягая бюджет. Наложение платежей (аренда + полная ипотека) составит всего около 3 месяцев на период выдачи ключей и меблировки. После переезда они будут платить 45 000 ₽ в месяц, но уже за свою собственную квартиру.
  • Полноценная 1-комнатная квартира
    с чистовой отделкой под ключ.
    Объект
  • 7 000 000 ₽
    Стоимость
  • 1 400 000 ₽
    Первоначальный взнос
  • 1 800 ₽ в месяц!
    Платеж на время стройки (первые 2 года)
Приятный бонус: Мы подарили ребятам сертификат на будущее. На этапе выдачи ключей эксперты KEY проведут профессиональную приемку квартиры от застройщика абсолютно бесплатно. Это позволит проверить качество строительства, выявить возможные недочёты до подписания акта приёма-передачи и при необходимости добиться их устранения за счёт застройщика.

Для большинства покупателей такая помощь позволяет избежать
дополнительных расходов после переезда.

А самое главное, что они перестали ежегодно возвращаться
к одному и тому же вопросу:

«Может быть, ещё немного подождать?»

Потому что решение уже принято.
Оставьте заявку на бесплатную
консультацию, на которой:
✔ бесплатно проанализируем ваши возможности покупки квартиры;
✔ проверим, какие ипотечные программы доступны именно вам;
✔ рассчитаем несколько вариантов покупки с разной финансовой нагрузкой;
✔ покажем, сколько действительно составит ежемесячный платёж;
✔ сравним разные жилые комплексы и объясним преимущества каждого варианта;
✔ ответим на все вопросы без давления и навязывания покупки.

Наша задача — не убедить вас оформить ипотеку любой ценой. Наша задача — показать объективную картину и помочь принять взвешенное решение.

Даже если вы решите пока ничего не покупать, вы будете понимать, какие возможности существуют сегодня и что необходимо сделать, чтобы приблизиться к собственной квартире.
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности
Помните
Самая дорогая квартира — не та, которую вы покупаете.
Самая дорогая — та, покупку которой вы откладываете
несколько лет, продолжая платить за аренду и наблюдая,
как стоимость недвижимости становится всё выше.
Возможно, именно сейчас стоит не принимать окончательное решение, а просто узнать, какие возможности существуют именно для вас.
Made on
Tilda